6 điều quý vị có thể không biết về Medicare
Cho dù quý vị có tham gia An sinh xã hội ở tuổi 65 hay không, quý vị vẫn đủ điều kiện nhận Medicare, miễn là quý vị là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân hợp pháp. Medicare là bảo hiểm y tế liên bang dành cho những người từ 65 tuổi trở lên, và cho một số người trẻ hơn bị khuyết tật. Hầu hết mọi người trên Medicare đã giúp đóng góp cho Medicare qua nhiều năm thông qua các loại thuế lương.
Tính đến tháng 10/2021, hơn 63 triệu người Mỹ đã đăng ký tham gia chương trình này. Medicare có tính phí đối với những người Mỹ này không? Và liệu Medicare sẽ bao gồm tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe của họ không?
1. Quý vị đóng tiền cho Medicare
Trừ một vài trường hợp ngoại lệ, còn thì Medicare không miễn phí. Ngay cả khi quý vị đã trả tiền vào chương trình này trong suốt sự nghiệp của mình, quý vị vẫn sẽ phải đóng một khoản phí bảo hiểm hàng tháng. Nếu quý vị thuộc diện hưởng Tiền Hưu trí, thì số tiền đó sẽ tự động được khấu trừ hàng tháng vào chi phiếu của quý vị.
Theo Elder Law Answers, mức phí bảo hiểm Medicare tăng hàng năm. Đối với năm 2022, mức phí này đã tăng 15.5%. Điều đó đã đưa phí bảo hiểm Phần B lên 170.10 USD mỗi tháng. Nếu xét rằng việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt của An sinh Xã hội cho năm 2022 chỉ là 5.9%, thì hầu hết những người nhận Medicare cũng đang lĩnh Tiền Hưu trí đã bị ảnh hưởng. Ngoài ra, với lạm phát ở mức 8.6% vào tháng 05/2022, những người có thu nhập cố định đang cảm thấy áp lực tài chính [của mức phí này].
2. Medicare không đài thọ mọi thứ
Medicare được chia thành Phần A và Phần B. Theo trang web Medicare của chính phủ liên bang, Phần A giúp đỡ chi trả cho việc chăm sóc bệnh nhân nội trú tại bệnh viện, chăm sóc sức khỏe tại nhà, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề, và chăm sóc an dưỡng cuối đời.
Lưu ý rằng từ quan trọng trong định nghĩa này là “giúp đỡ”. Medicare không thanh toán toàn bộ số tiền. Chương trình này chi trả 80% cho hầu hết các dịch vụ và chăm sóc ngoại trú. Quý vị sẽ phải tự trả cho các khoản khấu trừ nhỏ, các khoản đồng thanh toán, và đồng bảo hiểm. Nếu quý vị bị ốm nặng, tất cả các khoản phí này có thể tăng lên nhanh chóng.
Trang web của Medicare giải thích rằng Phần B giúp đài thọ các dịch vụ từ các bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác, chăm sóc ngoại trú, thiết bị y tế lâu bền, và các dịch vụ phòng ngừa như khám sức khỏe. Một lần nữa, từ nổi bật là “giúp đỡ”. Medicare cũng bao gồm các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm (20%) mà quý vị phải tự trả.
Medicare không bao gồm bảo hiểm nhãn khoa hoặc nha khoa.
3. Bảo hiểm thuốc theo toa là bổ sung
Nếu quý vị cần thuốc theo toa, quý vị sẽ cần một chính sách bổ sung được gọi là Phần D, bảo hiểm thuốc Medicare. Quý vị có thể đăng ký Phần D khi quý vị đăng ký Medicare lần đầu tiên.
4. Có một lựa chọn cho người tiêu dùng khỏe mạnh
Khi bước sang tuổi 65, quý vị sẽ có quyền lựa chọn chương trình Medicare ban đầu hoặc chương trình Medicare Advantage. Medicare Advantage không giống như bảo hiểm Medicare bổ sung (Medigap).
Các chương trình Medicare Advantage có cùng phạm vi bảo hiểm như Medicare gốc, nhưng có thể cung cấp các quyền lợi bổ sung như thuốc theo toa, thị lực, và nha khoa.
Nếu quý vị chọn chương trình này, thì thay vì thanh toán trực tiếp cho Medicare, quý vị sẽ thanh toán cho chương trình Medicare Advantage mà quý vị chọn.
Giống như chương trình Medicare gốc, quý vị sẽ phải tự trả các khoản đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ. Nhưng không giống như Medicare gốc, quý vị sẽ bị giới hạn về bác sĩ, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe hoặc các cơ sở điều trị. Mỗi chương trình Medicare Advantage đều có mạng lưới các nhà cung cấp dịch vụ riêng.
Không dành cho người bệnh
Mặc dù phí bảo hiểm của Medicare Advantage có vẻ hấp dẫn, và mức bảo hiểm có thể giống hoặc tốt hơn, nhưng chương trình này có thể đi kèm với các khoản chi phí tự trả nặng nề. Có các khoản đồng thanh toán riêng cho các xét nghiệm trong phòng thí nghiệm, chụp X-quang, phẫu thuật ngoại trú, phòng cấp cứu, và hơn thế nữa. Những chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng.
Mặc dù các Chương trình Medicare Advantage không thể chọn khách hàng của họ, nhưng các chương trình này được thiết kế để làm nản lòng những người bệnh. Các khoản đồng thanh toán, các khoản khấu trừ, chi phí không mong muốn, và việc từ chối bảo hiểm cho các dịch vụ được cho là không cần thiết về mặt y tế có thể gây ra những phiền phức cho các thành viên là người bệnh. Medicare Advantage là tốt nhất cho những người khỏe mạnh.
5. Bảo hiểm bổ sung lấp đầy khoảng trống bảo hiểm Medicare
Được thiết kế để lấp đầy khoảng trống trong bảo hiểm Medicare, Medigap được bán bởi các công ty tư nhân. Bảo hiểm Medigap có thể trợ giúp với các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, và các khoản khấu trừ.
Không giống như các chương trình Medicare Advantage, các chương trình Medigap không có mạng lưới. Họ cho phép quý vị chọn bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe nào chấp nhận Medicare gốc. Và quý vị sẽ không cần phải có giấy giới thiệu từ bác sĩ chính của mình.
Chương trình Medigap hoạt động hiệu quả cho những người bị bệnh hoặc có nhu cầu sức khỏe khác. Chúng linh hoạt và giảm chi phí tự trả.
Giới hạn của Medigap
Rất tiếc, quý vị không thể mua cả chương trình bảo hiểm Medigap và chương trình Medicare Advantage cùng một lúc. Quý vị sẽ cần chọn cái này hoặc cái kia.
Các chương trình Medigap mới hơn không được phép để bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa. Nếu quý vị muốn bảo hiểm thuốc theo toa, quý vị sẽ cần tham gia Medicare Phần D hoặc nhận bảo hiểm thuốc theo toa ở nơi khác.
Hầu hết các chương trình Medigap không bao gồm bảo hiểm nhãn khoa hoặc nha khoa.
Một số chương trình Medigap cũng cung cấp bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp khi du lịch ở ngoại quốc. Nhưng có một số hạn chế. Các chương trình Medigap thanh toán 80% chi phí khẩn cấp nhất định sau khi khấu trừ một khoản 250 USD, với giới hạn trọn đời là 50,000 USD.
6. Hình phạt
Nếu quý vị không đăng ký Medicare Phần A, B, và D khi quý vị đủ điều kiện lần đầu tiên, quý vị có thể hối tiếc.
Phần A: Phí bảo hiểm của quý vị có thể tăng 10%. Quý vị có thể trả phí bảo hiểm cao hơn gấp đôi số năm quý vị không đăng ký.
Phần B: Quý vị sẽ bị đánh giá thêm 10% cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà quý vị lẽ ra đã có thể đã tham gia Phần B, nhưng đã không tham gia. Mức phạt đó sẽ được cộng vào phí bảo hiểm của quý vị, cho đến hết cuộc đời của quý vị.
Phần D: Sau thời gian ghi danh đầu tiên của quý vị, nếu quý vị có hơn 63 ngày mà không tham gia Phần D hoặc bảo hiểm chi trả cho thuốc men khác, quý vị có thể bị phạt. Mức phạt đó dựa trên “phí bảo hiểm của người thụ hưởng theo mức cơ sở quốc gia,” nhân với số tháng quý vị không tham gia Phần D. Quý vị sẽ nợ mức phạt đó trong thời gian mà quý vị có bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare.
Tổng kết
Bất chấp các khoản khấu trừ tiền lương của quý vị trong nhiều năm, quý vị vẫn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare. Thật không may, Medicare thường không bao trả tất cả các nhu cầu chăm sóc sức khỏe của quý vị.
Các chương trình Medicare Advantage hoặc Medigap có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung hoặc trợ cấp chi phí khi Medicare thiếu hụt. Mỗi kế hoạch này đều có ưu và nhược điểm. Nếu quý vị tương đối khỏe mạnh, Chương trình Medicare Advantage có thể đủ và có thể giúp quý vị tiết kiệm chi phí. Nếu quý vị có vấn đề về sức khỏe, thì việc kết hợp Medicare gốc với một chương trình Medigap có thể là một lựa chọn thiết thực hơn.
Nhật Thăng biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
