Người tiêu dùng trễ nợ, chi tiêu bằng thẻ tín dụng sẽ đạt mức cao nhất trong vòng 13 năm vào năm 2023

Thứ bảy, 24/12/2022

bigger smaller

KATABELLA ROBERTS

Cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng TransUnion đã cảnh báo rằng người tiêu dùng Mỹ dự kiến sẽ trễ trong các khoản trả [hàng tháng] nợ cá nhân hay nợ thẻ tín dụng vào năm tới, với tỷ lệ cao nhất trong hơn 10 năm qua.

Theo TransUnion, nhìn chung, tỷ lệ nợ quá hạn của thẻ tín dụng vẫn ở gần mức trước đại dịch, nhưng tỷ lệ này dự kiến sẽ có sự thay đổi rõ rệt vào năm 2023.

Theo Dự báo tín dụng tiêu dùng năm 2023 của TransUnion được công bố hôm 14/12, những món nợ quá hạn thẻ tín dụng sẽ tăng từ mức 2.1% vào cuối năm 2022 lên 2.6% vào cuối năm 2023.

Trong khi đó, tỷ lệ quá hạn nợ vay cá nhân không có bảo đảm, hoặc người tiêu dùng quá hạn từ 60 ngày trở lên đối với các khoản vay của họ, dự kiến sẽ tăng từ 4.1% lên 4.3% vào cuối năm tới. Tin tốt là TransUnion dự kiến tỷ lệ quá hạn nợ vay mua xe hơi sẽ giảm nhẹ từ mức 1.95% vào năm 2022 xuống còn 1.9% vào năm 2023.

“Lãi suất tăng nhanh và lạm phát cao liên tục kết hợp với lo ngại suy thoái kinh tế là những thách thức mới nhất trong một loạt thách thức lớn mà người tiêu dùng phải đối mặt trong những năm gần đây,” cô Michele Raneri, phó chủ tịch kiêm người đứng đầu bộ phận nghiên cứu và tư vấn Hoa Kỳ của TransUnion cho biết. “Không có gì đáng ngạc nhiên khi chứng kiến sự gia tăng rõ rệt về tỷ lệ quá hạn đối với thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân, hai trong số các sản phẩm tín dụng phổ biến hơn.”

Một quán cà phê trưng biển hiệu Visa, MasterCard và Discover, ở Hoa Thịnh Đốn, 01/05/2013. (Ảnh: Jonathan Ernst/Reuters)

Nhu cầu cho vay vẫn ở mức cao

Cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng cho biết, bất chấp tỷ lệ nợ quá hạn dự kiến sẽ tăng, nhu cầu đối với các sản phẩm cho vay có thể sẽ vẫn ở mức cao.

Theo báo cáo này, người Mỹ nhận được thẻ tín dụng mới ở một mức cao kỷ lục với 87.5 triệu thẻ và 22.1 triệu khoản vay cá nhân vào năm 2022. Mặc dù số lần khởi tạo thẻ tín dụng dự kiến sẽ giảm xuống còn 80.9 triệu vào năm 2023, nhưng số lượng thẻ mới được mở sẽ vẫn cao hơn nhiều so với bất kỳ thời điểm nào trong thập niên qua.

Cô Raneri nói với Fortune rằng một phần lý do khiến tỷ lệ nợ quá hạn gia tăng là do quỹ kích thích kinh tế trị giá hàng tỷ dollar trong thời kỳ đại dịch đã chấm dứt. Nguồn quỹ này đã giúp các gia đình và doanh nghiệp tồn tại trong bối cảnh phong tỏa và sa thải nhân viên.

“Tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn là do thị trường việc làm bị thắt chặt, nhưng tôi cũng tin rằng đã có rất nhiều tiền được đưa vào hệ thống này và đến tay người tiêu dùng trong thời kỳ đại dịch, và khi số tiền đó hết và cạn kiệt – và rồi tình trạng lạm phát khiến mọi thứ trở nên đắt đỏ hơn – tất cả bắt đầu xuất hiện trong các khoản nợ quá hạn,” cô Raneri nói.

Cô nói thêm, “Quý vị đã quen với việc nhận thêm số tiền đó, và thật cũng khó mà quen khi khoản tiền đó không có nữa.”

Chủ tịch Hội đồng Dự trữ Liên bang Jerome Powell nói tại một cuộc họp báo sau cuộc họp của Ủy ban Thị trường Mở Liên bang tại Tòa nhà Hội đồng Dự trữ Liên bang ở Hoa Thịnh Đốn, hôm 14/12/2022. (Ảnh: Nicholas Kamm/AFP qua Getty Images)

Fed tăng lãi suất một lần nữa

Kết quả báo cáo từ TransUnion được đưa ra cùng ngày khi Cục Dự trữ Liên bang bỏ phiếu tăng lãi suất quỹ liên bang chuẩn thêm 50 điểm căn bản lên phạm vi mục tiêu là 4.25–4.5%, mức cao nhất kể từ cuối năm 2007, và báo hiệu nhiều đợt tăng nữa sẽ đến.

Nói chuyện tại cuộc họp báo sau cuộc họp, Chủ tịch Fed Jerome Powell cho biết ngân hàng trung ương vẫn còn một chặng đường dài phía trước trong cuộc chiến chống lạm phát và mục tiêu là đạt 2%.

Nhiều nhà kinh tế kỳ vọng ngân hàng trung ương này sẽ tăng lãi suất trên 5% vào năm tới. Điều đó có thể gây khó khăn hơn cho những người Mỹ đang chật vật trả nợ thẻ tín dụng.

Một báo cáo trước đó của TransUnion được công bố hồi tháng Mười một cho thấy ngày càng có nhiều người tiêu dùng Mỹ chuyển sang các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng không có bảo đảm nhằm cố gắng chống chọi lại áp lực tài chính do lạm phát tăng cao đang ăn mòn đáng kể khả năng chi tiêu của họ.

Báo cáo đó cho thấy số dư thẻ tín dụng lên mức cao kỷ lục với 866 tỷ USD trong quý 3 năm 2022, tăng 19% so với năm ngoái, với khoản nợ thẻ tín dụng trung bình trên mỗi người vay là 5,474 USD, tăng từ 4,857 USD trong quý 3 năm 2021.

Ngoài ra, báo cáo cho thấy sự gia tăng số người vay thuộc thế hệ Gen Z và Y (Millennial) đã thúc đẩy mạnh mẽ sự gia tăng về số dư thẻ tín dụng này, trong đó số dư của họ tăng lần lượt là 72% và 32%.