Thêm một công ty bảo hiểm rời California

Travis Gillmore

SACRAMENTO, California — Công ty The Hartford thông báo rằng họ sẽ không cung cấp thêm các hợp đồng bảo hiểm nhà mới ở tiểu bang này. Quyết định này góp phần thêm vào cuộc khủng hoảng về khả năng cung cấp bảo hiểm nhà ở của California.

“Môi trường bảo hiểm dành cho người sở hữu nhà ở California có những thách thức đặc biệt buộc chúng tôi phải xem xét lại khả năng tồn tại của việc xem xét hợp đồng kinh doanh mới với chủ sở hữu nhà ở tiểu bang,” một phát ngôn viên của The Hartford cho biết trong thư điện tử gửi tới The Epoch Times hôm 25/01. “Dựa trên những thách thức này, cùng với phân tích của chúng tôi về các xu hướng, chúng tôi đã quyết định ngừng cung cấp các hợp đồng cho chủ nhà mới, bắt đầu từ ngày 01/02/2024.”

Bà cho biết những chủ sở hữu nhà hiện tại có thể gia hạn các hợp đồng bảo hiểm của họ, ngoài ra, các sản phẩm bảo hiểm khác dành cho doanh nghiệp và xe hơi vẫn sẽ được cung cấp.

Theo sở bảo hiểm của tiểu bang, thị phần bảo hiểm nhà của công ty này trong tiểu bang chiếm chưa đến 1%.

Tám công ty bảo hiểm lớn – đã ngừng cung cấp các chính sách mới hoặc gia hạn thêm hợp đồng ở tiểu bang này trong năm vừa qua – đã nêu lên vấn đề môi trường luật định khó khăn làm hạn chế khả năng thu hồi chi phí của các công ty bảo hiểm. 

Để tìm ra giải pháp cho tình thế bí bách trong ngành bảo hiểm, các nhà lập pháp tiểu bang đã nói chuyện với ông Ricardo Lara, ủy viên của Sở Bảo hiểm California trong phiên điều trần của Ủy ban Bảo hiểm Thượng viện hôm 24/01. 

Trong phiên điều trần, Thượng nghị sĩ Susan Rubio, chủ tịch ủy ban bảo hiểm, cho rằng người tiêu dùng trên toàn tiểu bang bị ảnh hưởng tiêu cực do thiếu bảo hiểm và lo sợ mất nhà.

Ủy viên Lara cho rằng “tình trạng lạm phát lịch sử” và hệ thống quản lý lỗi thời đã gây ra “căng thẳng chưa từng có” cho thị trường bảo hiểm.

Với hơn một nửa số công ty bảo hiểm lớn nhất – đại diện cho khoảng 85% thị trường bảo hiểm trong tiểu bang – chọn ngừng cung cấp bảo hiểm nhà ở, thì nhiều chủ nhà chỉ còn lại kế hoạch FAIR như là phương sách cuối cùng. 

Thượng nghị sĩ Marie Alvarado-Gil có nhà được bảo hiểm theo chương trình FAIR cho biết trong phiên điều trần rằng, phạm vi bảo hiểm hạn chế và phí bảo hiểm cao gây bất lợi cho nhiều người dân California.

Bà cho biết phí bảo hiểm đã tăng từ vài ngàn dollar hàng năm với các công ty bảo hiểm truyền thống lên hơn 14,000 USD mỗi năm theo chương trình FAIR đối với một số công ty.

Khi các công ty bảo hiểm rút lui khỏi tiểu bang, việc sử dụng kế hoạch này đã tăng vọt từ khoảng 125,000 hợp đồng vào năm 2018 lên khoảng 350,000 hợp đồng vào năm 2023, theo lời khai trước ủy ban của ông Michael Martinez, phó ủy viên trưởng sở bảo hiểm.

Nhằm tìm kiếm giải pháp lâu dài, bền vững, chủ tịch ủy ban cho biết cần có hành động khẩn cấp để giải quyết tình hình vì người dân California đang “phải trả nhiều tiền hơn.” 

Các kế hoạch giải quyết vấn đề bao gồm cho phép các công ty bảo hiểm thu lại một số chi phí tái bảo hiểm nhất định – để các công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro – nếu những công ty này ký 85% hợp đồng mới tại các khu vực có nguy cơ cháy rừng và giúp người tiêu dùng thoát khỏi kế hoạch FAIR.