Fed đề nghị cắt giảm ‘phí quẹt thẻ’, một hành động có thể gây tranh cãi giữa các ngân hàng, nhà bán lẻ
Hệ thống Dự trữ Liên bang vừa tiết lộ một đề nghị nhằm giảm “phí quẹt thẻ” mà các ngân hàng có thể tính đối với người bán cho dịch vụ giải quyết các giao dịch thẻ ghi nợ, khiến đây trở thành cuộc cải tổ lớn nhất về phí trao đổi trong một thập niên.
Sau cuộc họp của Hội đồng Mở của Hệ thống Dự trữ Liên bang hôm 25/10, ngân hàng trung ương Hoa Kỳ thông báo rằng họ sẽ khuyến nghị giảm phí trao đổi đối với thẻ ghi nợ xuống gần ⅓, từ 21 cent xuống 14.4 cent.
Dữ liệu của Fed cho thấy các khoản phí đã tạo ra 31.59 tỷ USD cho bên cho vay vào năm 2021. Các quan chức trích dẫn số liệu bổ sung xác nhận rằng chi phí giải quyết giao dịch đã giảm khoảng một nửa trong những năm gần đây.
Cơ quan này cho biết trong một bản ghi nhớ: “Phí trao đổi tối đa được phép cho một giao dịch thẻ ghi nợ trị giá 50 USD sẽ là 17.7 xu theo đề nghị, giảm từ mức 24.5 xu theo quy định hiện hành.”
Các điều chỉnh quy tắc mới được đề nghị cũng sẽ cắt giảm phí ad valorem này (phí tính theo giá trị giao dịch thay vì phí cố định cho mỗi giao dịch) từ 0.05% xuống 0.04%. Khoản điều chỉnh ngăn chặn gian lận sẽ tăng từ 1 cent lên 1.3 cent.
Ngân hàng trung ương dự định đánh giá các sửa đổi trong tương lai đối với giới hạn phí trao đổi trên cơ sở sáu tháng một lần. Lần cuối cùng Fed đánh giá các khoản phí này là vào năm 2011.
Thống đốc Fed Michelle Bowman cho biết thẻ ghi nợ tiếp tục là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến nhất trên thị trường ngày nay.
“Khi chúng tôi xem xét các thay đổi được đề nghị đối với khoản phí trợ giúp hình thức thanh toán quan trọng này, chúng tôi phải tính đến bối cảnh rộng hơn: nhiều mô hình và quy mô kinh doanh đa dạng cho các tổ chức phát hành tuân theo giới hạn phí trao đổi; ảnh hưởng của quy định đối với vốn và thu nhập của ngân hàng; những lợi ích và chi phí tiềm ẩn đối với người tiêu dùng; tác động tích lũy của những thay đổi về quy định và quy tắc; và những hậu quả không lường trước được khác,” bà Bowman cho biết trong một tuyên bố.
Ngân hàng so với nhà bán lẻ
Trong một lá thư ngày 20/10 gửi Hội đồng Thống đốc Fed, một liên minh gồm chín tổ chức thương mại ngân hàng lớn, bao gồm cả Các Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA), đã kêu gọi các nhà hoạch định chính sách hạn chế phê chuẩn các thay đổi về phí trao đổi thẻ ghi nợ. Họ cho rằng việc thay đổi mức phí sẽ không giúp cho người tiêu dùng vì các nhà bán lẻ không chuyển khoản tiền tiết kiệm được cho khách hàng.
“Bất kỳ lời hứa hoặc tuyên bố nào họ đưa ra bây giờ đều nên được xem xét với thái độ hoài nghi mạnh mẽ,” các nhóm viết. “Chúng tôi khuyên quý vị nên ‘dừng lại, nhìn quanh, và lắng nghe’ để có thể phát triển và phân tích cơ sở dữ liệu kịp thời, chính xác, và toàn diện về tác động của các quy định hiện hành trước khi thực hiện thêm hành động đối với các quy tắc mới liên quan đến định tuyến thẻ ghi nợ và/hoặc phí trao đổi.”
Hệ thống Dự trữ Liên bang sẽ kết thúc giai đoạn lấy ý kiến 90 ngày sau khi đề nghị được công bố trên Công báo Liên bang (Federal Register). Ngày càng có nhiều kỳ vọng rằng cả ngân hàng và nhà bán lẻ sẽ thách thức bất kỳ quy định cuối cùng nào.
Các chuyên gia trong ngành bán lẻ khẳng định đây là tin tốt cho các nhà bán lẻ vì phí quẹt thẻ là một trong những chi phí lớn nhất mà người bán phải chịu. Do đó, các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Kohl’s, Macy’s, và Target có thể sẽ hưởng được nhiều lợi nhất vì họ phục vụ cho lượng lớn người dùng thẻ ghi nợ.
Cổ phiếu của Visa và Mastercard đã sụt giảm trong phiên giao dịch ngày 26/10, lần lượt giảm khoảng 2% và 5%.
Cổ phiếu bán lẻ có diễn biến trái chiều vào cuối tuần giao dịch. Cổ phiếu Walmart giảm khoảng 0.5%, trong khi cổ phiếu Target tăng khoảng 0.5%.
Một cuộc khảo sát vào tháng Chín năm 2023 của Liên minh Thanh toán Người bán (MPC) cho thấy gần ⅔ số cử tri Hoa Kỳ có khả năng sẽ ủng hộ “phí quẹt thẻ ngoài tầm kiểm soát.”
“Những con số này cho thấy việc mang lại sự cạnh tranh về phí quẹt thẻ ngoài tầm kiểm soát là ưu tiên hàng đầu của người tiêu dùng, chứ không chỉ là ưu tiên của người bán,” ông Doug Kantor, thành viên Ủy ban Điều hành MPC và Cố vấn Pháp lý của Hiệp hội Cửa hàng Tiện lợi Quốc gia (NACS), cho biết. “Người tiêu dùng ngày càng nhận thức được rằng phí quẹt thẻ đã đẩy giá mọi thứ họ mua lên cao và phí này chẳng đi đến đâu ngoài việc tăng lên.”
Fed giới thiệu nhiều cải tổ hơn
Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đã có một tuần bận rộn trong việc đưa ra những cải cách đối với các quy định lâu năm.
Hôm 24/10, ngân hàng trung ương và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã bỏ phiếu thông qua một quy định mới nhằm chống lại sự phân biệt đối xử khi cho vay ngân hàng, sau sáng kiến kéo dài năm năm nhằm chuyển đổi Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA) năm 1977. Cải tổ này sẽ yêu cầu các tổ chức tài chính tăng cường cho vay đối với các cộng đồng có thu nhập thấp và trung bình, bao gồm cả các khoản thế chấp và cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Chủ tịch Fed Jerome Powell tán thành việc hiện đại hóa CRA để thích ứng với “những thay đổi trong ngành ngân hàng, chẳng hạn như ngân hàng di động và trực tuyến; mang lại sự rõ ràng và nhất quán hơn trong việc áp dụng các quy định CRA; và điều chỉnh phù hợp với quy mô và loại hình ngân hàng.”
Phó Chủ tịch Giám sát Fed Michael S. Barr gọi đây là một “bước quan trọng”.
“Quy định cuối cùng đã có một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa các quy định CRA nhằm giúp bảo đảm rằng các ngân hàng đáp ứng nhu cầu của tất cả các cộng đồng mà họ phục vụ, một cách nhất quán với sự an toàn và lành mạnh,” ông Barr cho biết trong một tuyên bố. “Như tôi đã nói trước đây, cho vay công bằng là cho vay an toàn và hợp lý, và các quy định CRA mà chúng tôi ban hành hôm nay sẽ giúp hệ thống tài chính trở nên an toàn và công bằng hơn.”
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
