First Citizens mua lại ngân hàng cho vay đã sụp đổ Silicon Valley Bank
Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) công bố hôm 26/03, đã tìm thấy một bên mua lại ngân hàng cho vay đã sụp đổ Silicon Valley Bank (SVB), với 17 chi nhánh cũ sẽ của ngân hàng này mở cửa dưới tên First Citizens Bank vào hôm 27/03.
FDIC tuyên bố rằng họ đã ký một thỏa thuận với First Citizens Bank có trụ sở tại Raleigh, North Carolina để mua tất cả các khoản tiền gửi và khoản vay của SVB hiện do một tổ chức có mục đích đặc biệt là Silicon Valley Bridge Bank nắm giữ.
Ngân hàng bắc cầu này được FDIC thành lập để quản lý sổ tiền gửi và sổ sách cho vay của SVB đã sụp đổ như một phần của quá trình giải thể có trật tự sau sự sụp đổ của SVB hồi đầu tháng này.
Người gửi tiền của SVB sẽ tự động trở thành người gửi tiền của First Citizens, với 17 chi nhánh cũ của SVB sẽ mở cửa với tư cách là chi nhánh First Citizens hôm 27/03.
FDIC đã nêu, “Khách hàng của Silicon Valley Bridge Bank, Hiệp hội Quốc gia, nên tiếp tục sử dụng chi nhánh hiện tại của họ cho đến khi họ nhận được thông báo từ First Citizens Bank & Trust Company rằng việc chuyển đổi hệ thống đã được hoàn tất để cho phép dịch vụ ngân hàng đầy đủ tại tất cả các địa điểm chi nhánh khác của ngân hàng này.”
Tất cả các khoản tiền gửi của khách hàng do First Citizens đảm nhận sẽ tiếp tục được bảo hiểm bởi FDIC tới mức giới hạn bảo hiểm.
Sự sụp đổ nhanh như chớp của SVB vào đầu tháng này đã làm dấy lên lo ngại về sự lây lan trong lĩnh vực ngân hàng, khiến các cơ quan tài chính Hoa Kỳ phải phản ứng bằng các biện pháp giữ ổn định như các hạn mức hoán đổi khẩn cấp tại Fed để các ngân hàng có thể tiếp cận với nguồn thanh khoản dồi dào.
Các chi tiết khác
Như một phần của thỏa thuận mua lại SVB, FDIC đã ký kết thỏa thuận chia sẻ tổn thất với First Citizens, điều đó có nghĩa là hai tổ chức này sẽ chia sẻ tổn thất và khả năng thu hồi đối với các khoản vay thương mại đã mua từ SVB.
FDIC cho biết, “Giao dịch chia sẻ tổn thất được dự kiến sẽ tối đa hóa khả năng thu hồi tài sản bằng cách giữ chúng trong khu vực tư nhân. Giao dịch này cũng được kỳ vọng sẽ giảm thiểu sự gián đoạn cho các khách hàng vay vốn.”
Nhìn chung, việc giải quyết SVB dự kiến sẽ tiêu tốn của FDIC khoảng 20 tỷ USD, với chi phí chính xác sẽ được xác định sau khi FDIC chấm dứt vai trò là bên nhận. Chi phí do này Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi của FDIC chịu, vốn được các đánh giá về ngân hàng tài trợ.
Giao dịch này bao gồm việc First Citizens mua khoảng 72 tỷ USD tài sản SVB, với mức chiết khấu 16.5 tỷ USD. Khoảng 90 tỷ USD tài sản SVB sẽ vẫn được FDIC tiếp nhận, tổ chức này đã nhận được khoảng 500 triệu USD cổ phiếu của First Citizens.
SVB có khoảng 167 tỷ USD tổng tài sản và khoảng 119 tỷ USD tổng tiền gửi tính đến ngày 10/03.
First Citizens Bank, được thành lập vào năm 1898 và có hơn 500 chi nhánh tại 21 tiểu bang, lưu ý rằng ngân hàng này có tổng tài sản hơn 100 tỷ USD. Ngân hàng đã báo cáo lợi nhuận ròng là 243 triệu USD trong quý gần đây nhất.
SVB có trụ sở tại Santa Clara đã sụp đổ vào đầu tháng này sau khi những người gửi tiền đổ xô rút tiền của họ trong bối cảnh lo ngại về tình trạng ngân hàng này.
Khoảng 94% tiền gửi của SVB không được bảo hiểm, và khi những người gửi tiền biết tin SVB lỗ 1.8 tỷ USD khi bán trái phiếu, họ đã đổ xô đi rút tiền.
Một ngày trước khi SVB sụp đổ, khách hàng của họ đã rút 42 tỷ USD chỉ trong một ngày, khiến số dư tiền mặt của SVB bị âm khoảng 1 tỷ USD.
Đây là vụ sụp đổ ngân hàng lớn thứ hai ở Hoa Kỳ, sau vụ sụp đổ của Washington Mutual năm 2008.
Dòng tiền gửi
Hậu quả từ sự sụp đổ của SVB đã làm tăng dòng tiền gửi chảy ra khỏi các ngân hàng nhỏ hơn của Hoa Kỳ, vốn đã giảm một lượng kỷ lục trong tuần kết thúc hôm 15/03.
Dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang cho thấy tiền gửi tại các ngân hàng nhỏ — được xác định là những ngân hàng nhỏ hơn 25 ngân hàng lớn nhất — đã giảm 119 tỷ USD xuống còn 5.46 ngàn tỷ USD, hơn gấp đôi so với mức giảm kỷ lục trước đó.
Tiền gửi tại các ngân hàng lớn của Hoa Kỳ đã tăng 67 tỷ USD trong cùng một tuần, đạt 10.74 ngàn tỷ USD.
Điều này cho thấy rằng các ngân hàng lớn hơn, thường được xem là “quá lớn để sụp đổ” và có nhiều khả năng nhận được sự cứu trợ trong trường hợp gặp khó khăn, là những bên hưởng lợi từ biến động về tiền gửi.
Chủ tịch Fed tại Minneapolis, ông Neel Kashkari, nói với CBS hôm 26/03 rằng hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ “kiên cường” và “lành mạnh”, mặc dù một số căng thẳng trong hệ thống vẫn chưa tiêu tan.
Ông nói, “Hệ thống ngân hàng có vị thế về vốn mạnh và nhiều thanh khoản, đồng thời có sự hỗ trợ đầy đủ của Cục Dự trữ Liên bang và các cơ quan quản lý khác đứng đằng sau họ. Bây giờ, tôi không nói rằng tất cả những căng thẳng đang ở phía sau chúng ta; Tôi cho rằng quá trình này sẽ mất một thời gian. Nhưng về căn bản, hệ thống ngân hàng vẫn ổn.”
“Ngay bây giờ, những căng thẳng này chỉ mới bắt đầu được vài tuần. Có một số dấu hiệu đáng lo ngại.”
“Mặt tích cực là dòng tiền gửi chảy ra dường như đã chậm lại. Một số niềm tin đang được khôi phục giữa các ngân hàng nhỏ hơn và khu vực.”
Nhật Thăng biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
