Nợ thẻ tín dụng của người Mỹ đạt kỷ lục 1 ngàn tỷ USD
Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis đã báo cáo hôm thứ Sáu (04/08) rằng người Mỹ hiện đang mắc nợ 1 ngàn tỷ USD tiền nợ thẻ tín dụng, một mức kỷ lục trong lịch sử và là đáng lo ngại.
Con số này được đưa ra khi một số mức lãi suất thẻ tín dụng đã lên đến cấp độ cao nhất trong vòng 40 năm.
Một nghiên cứu gần đây của WalletHub cho thấy lãi suất ưu đãi trung bình cho các giao dịch mới — thường được chiết khấu so với lãi suất tiêu chuẩn — là 22.39%, tăng mạnh so với mức 18.89% của một năm trước đây. Những năm trước có mức lãi suất trung bình tương tự, với 17.06% trong năm 2010. Nhóm nghiên cứu cho rằng sự gia tăng này là do các đợt tăng lãi suất gần đây của Cục Dự trữ Liên bang.
Đầu năm ngoái (2022), lãi suất của Fed gần như bằng không, nhưng kể từ tháng 03/2022, Fed đã tăng lãi suất 11 lần. Vào cuối tháng Bảy (2023), lãi suất đã đạt mức cao nhất trong 22 năm ở mức 5.5%.
Báo cáo đã cảnh báo rằng các xu hướng về thẻ tín dụng là dấu hiệu cho thấy bức tranh toàn cảnh về sức khỏe nền kinh tế.
Báo cáo cho biết, “Ví dụ: khoảng thời gian mua sắm không bị tính lãi suất lúc đầu và những khoản tiền thưởng của phần thưởng ban đầu đã cạn kiệt trong thời kỳ Đại Suy Thoái. Và sự suy giảm chất lượng tín dụng tiêu dùng trong thời kỳ đó đã là một nguyên nhân lớn giải thích lý do tại sao.”
Các công ty thẻ tín dụng dĩ nhiên có xu hướng tăng lãi suất theo Fed. Kết quả là người Mỹ chìm sâu hơn vào nợ nần khi họ chứng kiến số dư thẻ tín dụng của mình khó thanh toán hơn, và nợ nhiều hơn vì chậm trả.
Theo ước tính của WalletHub, một gia đình trung bình hiện đang nợ hơn 10,000 USD trong thẻ tín dụng.
Một nghiên cứu gần đây của Northwestern Mutual cho thấy những người Mỹ mắc nợ trung bình hơn 21,000 USD ngoài các khoản vay thế chấp, và nguồn gốc chính của khoản nợ đó là thẻ tín dụng.
Báo cáo Chuyên sâu Hàng quý về Ngành Tín dụng cho Quý 1/2023 của TransUnion, phát hành hồi tháng Năm, đã cho thấy chủ thẻ tín dụng đang ngày càng sử dụng khoản tín dụng đó để thanh toán cho các mặt hàng thiết yếu trong gia đình do lạm phát.
Phân tích nợ
Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York gần đây đã công bố một báo cáo, phân tích thành phần nợ.
Các khoản trả nợ vay sinh viên liên bang đã được tạm dừng kể từ đại dịch; các khoản trả nợ vay sinh viên sẽ tiếp tục lại vào tháng Mười.
Nợ sinh viên quá hạn ở mức dưới 1%, giảm nhẹ so với quý trước. Nợ quá hạn đã giảm đáng kể do chương trình Khởi đầu Mới, chương trình đã làm cho số dư các khoản vay không trả được nợ trước đây trở thành nợ hiện tại.
Số dư vay thế chấp đã tăng khiêm tốn 121 tỷ USD trong quý đầu tiên của năm; các khoản vay mua xe hơi đã tăng thêm 10 tỷ USD trong cùng thời kỳ, và tổng số dư các khoản nợ không phải về nhà ở tăng thêm 24 tỷ USD.
Các báo cáo lưu ý rằng thông thường, số dư thẻ tín dụng hay giảm trong quý đầu tiên, nhưng không số dư đó đã không thay đổi trong năm nay.
Người Mỹ giữ bí mật về tình hình tài chính
Bất chấp sự gia tăng nợ, quan điểm của người Mỹ về nợ không thay đổi nhiều.
Một cuộc khảo sát gần đây của NerdWallet cho thấy ⅓ người Mỹ chưa nói với bất kỳ ai số tiền họ nợ, và ⅖ nói rằng thật xấu hổ khi mắc nợ thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, một tỷ lệ lớn người Mỹ cũng đang giữ bí mật về tình hình tài chính của họ với người bạn đời và gia đình: 43% số người được hỏi cho biết họ giấu thông tin hoặc nói dối bạn đời về số tiền họ nợ, và 49% tin rằng việc có các khoản tiết kiệm mà nửa kia của họ không biết là chuyện bình thường.
Hầu hết người Mỹ (60%) tin rằng cha mẹ nên chia sẻ thông tin tài chính với người con đã trưởng thành của họ, và 74% số bậc cha mẹ tin như vậy cho biết họ đã thật sự làm thế. Tuy nhiên, các bậc cha mẹ [trẻ tuổi] có con nhỏ hơn (54%) nhiều khả năng sẽ không chia sẻ thông tin tài chính với cha mẹ của họ.
Bà Melissa Lambarena, một chuyên gia về thẻ tín dụng tại NerdWallet cho biết: “Tiền bạc và giao tiếp không phải lúc nào cũng đi đôi với nhau.”
Những người Mỹ trẻ tuổi có nhiều khả năng che giấu thông tin hoặc nói dối về tình hình tài chính của họ, với 63% thế hệ Z (từ 18 đến 26 tuổi), 58% thế hệ Y (từ 27 đến 42 tuổi), và 44% thế hệ X (từ 43 đến 58 tuổi), và 19% thế hệ Bùng nổ Trẻ sơ sinh (từ 59 đến 77 tuổi) nói rằng họ đã làm như vậy.
Theo một báo cáo của Experian, nói chung, thế hệ Z nắm giữ khoản nợ thẻ tín dụng thấp hơn so với các nhóm tuổi khác, vì họ là những chủ tài khoản mới. Theo các khảo sát khác, nguồn nợ lớn nhất của nhóm này có xu hướng là các khoản nợ sinh viên.
Nghiên cứu Lập kế hoạch và Tiến độ năm 2023 của Northwestern Mutual cho thấy những người mắc nợ chi tiêu khoảng 30% thu nhập của họ để trả nợ, nhưng dự kiến sẽ vẫn còn nợ trong năm nay. Tuy nhiên, gần một nửa trong số họ (49%) có dự định trả hết nợ trong vòng năm năm.
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
