Trái phiếu Loại I (Series I) trả lãi suất kỷ lục 9.62 % – Đây là cách để mua chúng
Nếu quý vị đang tìm kiếm một khoản đầu tư với lãi suất cao, chống được lạm phát và an toàn với sự hậu thuẫn của chính phủ, thì trái phiếu Loại I có thể là một sự bổ sung hấp dẫn cho danh mục đầu tư của quý vị. Lãi suất của các trái phiếu này tăng khi lạm phát tăng, bảo đảm rằng khoản tiền quý vị nhận được sẽ bắt kịp với với sự gia tăng giá cả và không bị mất sức mua theo thời gian.
Khả năng bảo vệ chống lại lạm phát đối với trái phiếu Loại I đã gây xôn xao trong số những người đang có khoản tiết kiệm trong năm ngoái, khi lạm phát tăng vọt lên mốc cao nhất trong khoảng 40 năm, chạm mức 8.5% vào tháng 03/2022. Những người tiết kiệm này đã tranh giành mọi cách để bảo vệ tiền của họ khỏi sự tàn phá do giá cả tăng cao.
Dưới đây là cách mua trái phiếu Loại I, cách các khoản đầu tư theo chỉ số lạm phát này vận hành, và những điều quý vị cần lưu ý. Thêm vào đó, chúng tôi sẽ tiết lộ một mẹo ít được biết đến để giúp quý vị đầu tư được nhiều hơn vào các trái phiếu đặc biệt này.
Cách mua trái phiếu Loại I
1. Xác định xem quý vị có đủ điều kiện hay không
Bộ Tài chính Hoa Kỳ không cho phép tất cả mọi người được mua trái phiếu Loại I, vì vậy quý vị sẽ cần phải xem liệu quý vị có đủ điều kiện để mua chúng hay không.
Quý vị cần phải đáp ứng một trong những điều sau:
- Là một công dân Hoa Kỳ, ngay cả khi quý vị sống ở ngoại quốc
- Là một cư dân tại Hoa Kỳ
- Là một nhân viên dân sự của chính phủ Hoa Kỳ, bất kể quý vị sống ở đâu
Ngoài ra, các quỹ tín thác và quỹ thừa kế tài sản có thể mua trái phiếu Loại I trong một số trường hợp, nhưng các công ty, tổ chức hợp danh, và các tổ chức khác thì không.
2. Thiết lập Tài khoản TreasuryDirect (tài khoản Kho bạc Trực tiếp)
Nếu quý vị đáp ứng đủ điều kiện, quý vị có thể tiến hành mở tài khoản TreasuryDirect. Tài khoản này cho phép quý vị mua trái phiếu (bao gồm cả trái phiếu Loại EE) cũng như Kỳ phiếu Kho bạc ngắn hạn (Treasury bills), Tín phiếu Kho bạc trung hạn (Treasury notes), Trái phiếu Kho bạc, và TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities – Chứng khoán Kho bạc Được Bảo vệ Chống Lạm Phát) trực tiếp từ chính phủ.
Đối với các cá nhân muốn thiết lập tài khoản TreasuryDirect, quý vị sẽ cần số nhận dạng là người nộp thuế (chẳng hạn như số An sinh Xã hội), địa chỉ tại Hoa Kỳ, một tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm, địa chỉ email, và trình duyệt web hỗ trợ mã hoá 128-bit.
Quý vị sẽ nhập thông tin của mình trên màn hình và có thể thiết lập tài khoản chỉ sau vài phút. Quý vị sẽ thiết lập mật khẩu và ba câu hỏi bảo mật để giúp bảo vệ tài khoản của mình.
Trẻ em dưới 18 tuổi không thể thiết lập tài khoản TreasuryDirect, nhưng cha mẹ hoặc người giám hộ khác có thể mở một tài khoản cho trẻ vị thành niên được liên kết với tài khoản của họ.
3. Đặt Lệnh của quý vị
Sau khi quý vị thiết lập tài khoản, bộ phận TreasuryDirect sẽ gửi số tài khoản của quý vị qua email, và quý vị có thể sử dụng nó để đăng nhập vào tài khoản của mình. Khi quý vị đã đăng nhập tài khoản, quý vị có thể chọn “BuyDirect” (Mua Trực tiếp), sau đó chọn trái phiếu Loại I và số tiền quý vị muốn mua. Sau đó, chọn tài khoản ngân hàng để thanh toán và ngày quý vị muốn thực hiện giao dịch mua. Quý vị cũng có thể thiết lập một giao dịch mua định kỳ.
Đối với trái phiếu điện tử trị giá trên 25 USD, quý vị có thể mua với bất kỳ mức giá nào lớn hơn tới đơn vị là xu. Tức là, quý vị có thể mua một trái phiếu với trị giá $76,53 USD, nếu quý vị muốn.
Xem lại giao dịch mua và sau đó gửi đơn mua của quý vị. Khi đơn mua của quý vị hoàn tất, TreasuryDirect sẽ giữ trái phiếu của quý vị và quý vị có thể xem nó tại đó (tài khoản) vào bất kỳ lúc nào.
Nếu quý vị muốn sử dụng khoản hoàn thuế liên bang của mình để mua trái phiếu Loại I, quý vị phải điền Mẫu 8888 và nộp khi khai thuế. Trái phiếu giấy được bán với giá trị theo các bước giá là $50, $100, $200, $500 và $1.000. Sau khi IRS xử lý hồ sơ hoàn thuế của quý vị, trái phiếu của quý vị sẽ được gửi qua đường bưu điện.
Trái phiếu loại I là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Trái phiếu Loại I là trái phiếu do chính phủ liên bang Hoa Kỳ phát hành, được hưởng lãi suất theo hai phần: lãi suất cố định và lãi suất biến đổi được điều chỉnh hai lần một năm dựa trên tỷ lệ lạm phát. Khi lạm phát tăng hoặc giảm, phần lãi suất biến đổi được điều chỉnh để bù đắp nhằm bảo vệ sức mua của đồng tiền.
Trái phiếu được hưởng lãi suất cho 30 năm hoặc cho đến khi quý vị rút tiền ra — và được chính phủ Hoa Kỳ bảo hộ, theo lịch sử thì đây là một trong những (loại tài sản) có mức độ rủi ro tín dụng tốt nhất trên thế giới.
Đối với 6 tháng đầu tiên khi quý vị sở hữu trái phiếu Loại I, quý vị sẽ nhận được lãi suất hiện hữu trong thời gian đó. Ví dụ: bất kỳ trái phiếu Loại I nào được phát hành từ tháng 5 đến tháng 10 năm 2022 sẽ có lãi suất 9,62% hàng năm. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi quý vị mua trái phiếu vào tháng 10, quý vị vẫn sẽ nhận được mức lãi suất đó trong suốt sáu tháng tiếp theo. Sau đó, trái phiếu của quý vị sẽ được điều chỉnh theo bất kỳ mức lãi suất mới nào được công bố vào tháng 10.
Trái phiếu không thể được chuyển lại thành tiền mặt trong 12 tháng đầu tiên khi chúng được sở hữu. Nếu quý vị rút tiền từ trái phiếu trước khi trái phiếu đó được giữ ít nhất 5 năm, quý vị sẽ phải trả một khoản tiền phạt bằng lãi suất của 3 tháng cuối cùng. Tuy nhiên, các điều khoản đặc biệt có thể được áp dụng nếu quý vị bị ảnh hưởng bởi thiên tai.
Trái phiếu Loại I cũng đem lại một số lợi thế về thuế. Tiền lãi từ trái phiếu được miễn thuế tiểu bang và địa phương, mặc dù quý vị sẽ vẫn phải trả thuế liên bang đối với tiền lãi. Và sử dụng tiền lãi để trả chi phí cho giáo dục đại học cũng có thể giúp quý vị tránh phải trả thuế liên bang trên thu nhập từ tiền lãi.
Hơi tiếc, trái phiếu Loại I không thể được mua với một tài khoản được ưu đãi về thuế chẳng hạn như tài khoản IRA.
Quý vị có thể đầu tư bao nhiêu vào trái phiếu loại I
In any calendar year, an individual can acquire up to the following amounts of Series I bonds:
Trong bất kỳ năm dương lịch nào, một cá nhân có thể mua được tối đa số lượng trái phiếu Loại I như sau:
- 10,000 USD trái phiếu điện tử Loại I từ TreasuryDirect
- 5,000 USD trái phiếu in giấy từ khoản hoàn thuế thu nhập liên bang của quý vị
Điều đó có nghĩa là một cá nhân có thể mua tới 15.000 USD trái phiếu Loại I mỗi năm, với giả định rằng tiền hoàn thuế của họ đủ lớn để mua hết phần trái phiếu in giấy Loại I. Nhiều người có tiết kiệm không biết rằng bản khai thuế liên bang của họ có thể giúp họ mua thêm trái phiếu Loại I, vì vậy, có thể sẽ rất quan trọng để giữ lại nhiều tiền lương nếu quý vị đang muốn tận dụng cách phân chia số tiền thưởng này.
Bất kỳ loại trái phiếu nào quý vị mua cho chính mình hoặc mua thông qua quý vị đều được tính theo hạn mức này. (Có một ngoại lệ đối với quy tắc này trong trường hợp trái phiếu đã được chuyển cho quy vị do chủ sở hữu ban đầu của trái phiếu đã qua đời. Trong trường hợp này, số tiền này không bị tính vào hạn mức).
Điều quan trọng cần lưu ý là những giới hạn này áp dụng cả cho những người mua trái phiếu Loại I. Vì vậy, một cá nhân có thể mua bất kỳ số lượng trái phiếu nào làm quà tặng cho bất kỳ chủ tài khoản TreasuryDirect nào, kể cả trẻ em. Đối với quà tặng, các giới hạn hàng năm tương tự áp dụng cho người nhận: 10.000 USD cho trái phiếu điện tử và 5.000 USD cho trái phiếu in giấy được mua thông qua tờ khai thuế liên bang.
Do đó, một cá nhân có thể mua tối đa tới 15.000 USD trái phiếu loại I trong một năm, trong khi một gia đình bốn người có thể mua tới 60.000 USD trái phiếu loại I trong một năm dương lịch. Tuy nhiên, gia đình đó sẽ cần một khoản tiền hoàn thuế đủ lớn để có thể mua được 20.000 USD trái phiếu loại in giấy.
Kết luận
Với việc người dân Hoa Kỳ phải đối mặt với lạm phát cao như hiện nay, những người có khoản tiết kiệm đang tìm mọi cách để tự bảo vệ trước giá cả tăng cao. Các trái phiếu Loại I có thể giúp quý vị làm điều đó, dù người có khoản tiết kiệm chỉ mua được theo mức giới hạn hàng năm. Quan trọng hơn, quý vị có được một loại tài sản an toàn được chính phủ hậu thuẫn và có lãi suất cao, ít nhất là trong tương lai gần.
© 2022 Bankrate.com. Do Tribune Content Agency, LLC phát hành.
Do James Royal từ Bankrate.com thực hiện
Bản quyền của The Epoch Times © 2022. Các quan điểm và ý kiến được bày tỏ chỉ là của các tác giả. Những thông tin này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nên được hiểu hoặc hiểu như một khuyến nghị hoặc một lời mời chào. The Epoch Times không đưa ra lời khuyên về đầu tư, thuế, pháp lý, lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch bất động sản hoặc bất kỳ lời khuyên tài chính cá nhân nào khác. The Epoch Times không chịu trách nhiệm về tính chính xác hoặc kịp thời của thông tin được cung cấp.
