TT Biden tiết lộ kế hoạch mới để giải quyết ‘chi phí rác’ trong tư vấn đầu tư
Theo Tòa Bạch Ốc, những người về hưu có thể tiết kiệm tới 20% chi phí bằng cách tránh những khoản phí không cần thiết trong kế hoạch về hưu.
Tổng thống Joe Biden hôm nay đã công bố các bước mới để bảo vệ các nhà đầu tư Mỹ khỏi cái gọi là “chi phí rác” trong tư vấn đầu tư hưu trí như một phần trong nghị trình kinh tế của ông, hay còn gọi là trường phái kinh tế Biden (Bidenomics).
Theo Tòa Bạch Ốc, các khoản phí rác đang làm xói mòn tiền tiết kiệm của người Mỹ, mang lại lợi ích cho các cố vấn tài chính khi có xung đột lợi ích và làm suy yếu an ninh hưu trí.
Tổng thống Biden nói tại một sự kiện ở Tòa Bạch Ốc để công bố các quy định mới nhằm hạn chế chi phí rác: “Tôi có thể nói cho quý vị biết điều này, nếu quý vị xuất thân từ một gia đình trung lưu như tôi, thì điều khiến quý vị tức giận nhất là khi quý vị bị lợi dụng.”
Ông nói thêm: “Nghiên cứu cho thấy mà chưa công nhận rằng mọi người cuối cùng có thể phải trả thêm 20% vì các khoản phí ẩn so với mức họ lẽ ra có thể trả nếu họ có thể biết trước.”
Trong khuôn khổ cuộc trấn áp này, Bộ Lao động sẽ đề xướng một quy định mới để “khắc phục các lỗ hổng” và bảo đảm rằng các cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên về tiết kiệm hưu trí vì lợi ích tốt nhất của khách hàng thay vì mức thù lao tiềm năng cao nhất cho mình. Do đó, quy định này yêu cầu khuyến nghị mua bất kỳ loại tài sản nào để mang lại lợi ích tốt nhất cho người tiết kiệm. Những tài sản này bao gồm hàng hóa hoặc sản phẩm bảo hiểm như niên kim chỉ số cố định thường không được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) quản lý.
Theo Tòa Bạch Ốc, hiện nay, việc tư vấn mua sản phẩm bảo hiểm là do luật tiểu bang quản lý, trong khi những luật này rất khác nhau giữa các tiểu bang và cung cấp các biện pháp bảo vệ chưa được vẹn toàn cho các nhà đầu tư.
Tòa Bạch Ốc tuyên bố rằng việc yêu cầu các cố vấn đưa ra khuyến nghị vì lợi ích tốt nhất của khách hàng có thể nâng cao lợi nhuận tiết kiệm hưu trí từ 0.2% đến 1.20% mỗi năm.
Tổng thống Biden nói, “Khoản đó nghe có vẻ không nhiều lắm. Nhưng nếu quý vị sống lâu thì đó là rất nhiều tiền.”
“Trong suốt cuộc đời, số tiền đó có thể cộng lại lên tới 20% khi họ về hưu. Đối với các gia đình trung lưu, số tiền đó có thể lên tới hàng chục ngàn USD theo thời gian.”
Tòa Bạch Ốc ước tính rằng những người về hưu mất tới 5 tỷ USD hàng năm do những lời khuyên đầu tư mâu thuẫn nhau, chẳng hạn như trong việc bán niên kim chỉ số cố định.
Quy định mới cũng đề ra quy định về lời khuyên tiết kiệm về việc chuyển tiền từ kế hoạch 401(k) vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) hoặc niên kim.
Chỉ riêng trong năm 2022, người Mỹ đã chuyển gần 779 tỷ USD từ các kế hoạch đóng góp đã định sẵn, chẳng hạn như 401(k) vào IRA. Hiện tại, tư vấn tài chính một lần đối với các giao dịch như chuyển khoản 401(k) thường không bắt buộc phải đáp ứng tiêu chuẩn ủy thác theo Đạo luật An ninh Thu nhập Hưu trí của Nhân viên, đạo luật liên bang quản lý các kế hoạch về hưu. Quy định mới nhằm đóng lỗ hổng này.
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
