Hoa Kỳ: Người tiêu dùng chuyển từ tiết kiệm ít hơn thành sử dụng tín dụng nhiều hơn và thay đổi kế hoạch chi tiêu
Dữ liệu mới cho thấy, người tiêu dùng Hoa Kỳ đang cảm nhận các tác động của lạm phát trên diện rộng và ở mức cao nhất trong 40 năm, và giờ đây họ đang phản ứng với giá cả tăng cao bằng cách tiết kiệm ít hơn, sử dụng tín dụng nhiều hơn và thay đổi các lựa chọn về lối sống.
Theo Cục Phân tích Kinh tế (BEA), tỷ lệ tiết kiệm của gia đình đã giảm xuống 5.1% trong tháng Sáu, giảm so với 5.4% trong tháng Năm. Đây là mức thấp nhất kể từ tháng 08/2009, khi con số này là 4.9%.
Các quan chức Cục Dự trữ Liên bang và các chuyên gia thị trường thường xuyên lưu ý rằng người tiêu dùng đã tiết kiệm khoảng 2 ngàn tỷ USD trong đại dịch virus corona. Với nền kinh tế đang bị phong tỏa, các gia đình tiết kiệm dễ dàng hơn, đặc biệt là nếu họ vẫn đi làm, làm việc tại nhà, và nhận được hàng ngàn USD tiền chi phiếu kích cầu từ chính phủ liên bang.
Giờ đây, chi phí sinh hoạt đã trở nên quá cao đối với các gia đình thông thường, nên việc dành dụm tiền tiết kiệm có thể không còn là ưu tiên hàng đầu nữa.
Tăng mức sử dụng tín dụng
Vay tiêu dùng gần đây đã tăng mạnh, cho thấy người tiêu dùng đang chật vật để theo kịp với lạm phát.
Trong tháng Sáu, tín dụng tiêu dùng đã tăng 40.15 tỷ USD, tăng từ 23.79 tỷ USD trong tháng Năm. Con số này vượt ước tính thị trường là 25 tỷ USD, và là mức tăng hàng tháng lớn nhất kể từ hồi tháng Ba.
Tín dụng quay vòng, bao gồm nợ thẻ tín dụng, tăng 14.8 tỷ USD. Tín dụng không quay vòng, bao gồm các khoản cho vay mua xe hơi và cho sinh viên vay, đã tăng một mức kỷ lục lên 25.36 tỷ USD.
Tín dụng tiêu dùng tăng 10.5% so với năm ngoái trong tháng Sáu, tăng từ mức 6.3% của tháng trước.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (FRBNY) gần đây đã xác nhận rằng tổng nợ gia đình của Hoa Kỳ đã tăng 312 tỷ USD, tương đương với 2%, trong quý thứ hai, lên mức cao nhất mọi thời đại là 16.2 ngàn tỷ USD. Con số này này bao gồm khoản nợ thẻ tín dụng tăng 46 tỷ USD, nâng tổng số nợ này lên 890 tỷ USD.
“Quý 2/2022 cho thấy sự gia tăng mạnh mẽ trong số dư vay thế chấp, khoản vay mua xe hơi, và thẻ tín dụng, một phần là do giá cả tăng,” cô Joelle Scally, quản trị viên của Trung tâm Dữ liệu Kinh tế Vi mô thuộc Fed New York, cho biết. “Mặc dù các bảng cân đối của gia đình nhìn chung có vẻ như đang ở một vị trí vững chắc, nhưng chúng tôi đang chứng kiến tình trạng nợ nần gia tăng giữa những người đi vay dưới chuẩn và người có thu nhập thấp với tỷ lệ tiệm cận với mức trước đại dịch.”
Việc người tiêu dùng sẽ ngừng dựa vào tín dụng là không khả thi.
Một cuộc khảo sát mới của LendingTree cho thấy 43% người Mỹ có kế hoạch vay nợ mới trong 6 tháng tới. Họ không mắc nợ để chi tiêu cho những thứ xa hoa mà thay vào đó là những thứ cần thiết, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi (30%), các trường hợp khẩn cấp đột xuất (26%), và chi phí chăm sóc sức khỏe (25%).
“Sự thật là nợ có thể là một dấu hiệu của sự tự tin hoặc chật vật, và tôi nghi ngờ rằng chúng ta đang nhìn thấy ảnh hưởng của cả hai yếu tố đó trong dữ liệu của mình,” ông Matt Schulz, một nhà phân tích tín dụng chính tại LendingTree cho biết. “Nhiều người mắc nợ vì họ cảm thấy ổn về tình hình tài chính của mình và không quá lo lắng về việc trả một ít lãi suất nếu điều đó mang lại cho họ những gì họ muốn hoặc họ cần. Nhiều người khác phải gánh nợ bởi vì họ buộc phải đi vay. Không còn nghi ngờ gì về việc cả hai tình huống đều đang xảy ra ngay lúc này.”
Với việc ngân hàng trung ương Mỹ sẵn sàng tăng lãi suất trong thời gian còn lại của năm nay, chi phí đi vay sẽ tăng theo cấp số nhân trong vài năm tới.
Tháng trước, trang web Wallet Hub, một ấn phẩm tài chính cá nhân, đã dự đoán rằng việc tăng lãi suất 100 điểm căn bản trong tháng Bảy sẽ làm tăng chi phí nợ thẻ tín dụng thêm 6.4 tỷ USD vào năm 2022. Ước tính này không bao gồm các đợt tăng lãi suất khác đã diễn ra trong năm nay.
Cuộc khảo sát của trang web này cũng nêu bật ba xu hướng: 63% số người cho biết cảm thấy bị ảnh hưởng bởi các nỗ lực thắt chặt tiền tệ của Fed; 90% lo ngại về lạm phát; và 48% không được chuẩn bị về mặt tài chính cho một cuộc suy thoái.
Thật vậy, một cuộc thăm dò gần đây của Gallup cho thấy lạm phát là mối quan tâm hàng đầu của những người Mỹ ngày nay, tiếp theo là chính phủ và giới lãnh đạo cũng như nền kinh tế nói chung.
Khi lo ngại lạm phát và suy thoái trở thành vấn đề quan trọng nhất trong nền kinh tế Mỹ, thì người tiêu dùng đang cố gắng để tồn tại. Ngoài việc tiết kiệm ít hơn và sử dụng tín dụng nhiều hơn, dữ liệu mới nhất của Cục Thống kê Lao động (BLS) cho thấy một con số kỷ lục 7.5 triệu người Mỹ đang làm hai công việc cùng lúc.
Người tiêu dùng có đang thay đổi thói quen của họ không?
Áp lực lạm phát đang bắt đầu thúc đẩy người tiêu dùng xem xét lại thói quen chi tiêu của họ.
Một cuộc khảo sát gần đây của Morgan Stanley phát hiện ra rằng 2/3 người tiêu dùng Mỹ có kế hoạch giảm chi tiêu trong sáu tháng tới vì lạm phát.
Cuộc khảo sát cũng cho thấy người tiêu dùng cắt giảm chi tiêu dành cho giải trí và thư giãn, từ 7% trong tháng Sáu xuống còn 2% trong tháng Bảy. Các nhà nghiên cứu lưu ý rằng số lượt ghé thăm các trung tâm mua sắm giảm 14%.
Theo Hiệp hội Xe hơi Hoa Kỳ (AAA), nhu cầu xăng dầu đã giảm đáng kể vào mùa hè này. Ông Andrew Gross, một phát ngôn viên của AAA, cho biết, mặc dù giá xăng trung bình trên toàn quốc giảm 19.5% kể từ khi chạm mức đỉnh 5.01 USD/gallon, nhưng những người lái xe hơi đã không quay lại trạm xăng gần đó.
Một cuộc khảo sát hồi tháng Bảy của AAA cho thấy các tài xế đã thực hiện những thay đổi đáng chú ý để giảm bớt nỗi đau ở trạm xăng. Những thay đổi này bao gồm việc lái xe ít hơn, kết hợp các công việc lặt vặt, và giảm thói quen mua sắm hoặc ăn uống bên ngoài.
Mặc dù Bộ trưởng Giao thông vận tải Pete Buttigieg đề nghị người Mỹ có thể giảm thiểu tác động do giá xăng cao bằng cách mua xe điện, nhưng chỉ có 2% đã chuyển sang sử dụng xe điện.
“Dầu mỏ là thành phần chính trong xăng, vì vậy dầu ít tốn kém hơn sẽ rất hữu ích trong việc điều chỉnh giá xăng tại trạm bơm,” ông Gross cho biết trong một tuyên bố. “Kết hợp với việc ít tài xế đổ xăng hơn, và quý vị có một công thức để giá xăng tiếp tục giảm. Có thể mức giá xăng trung bình quốc gia sẽ giảm xuống dưới 4 USD trong tuần này.”
Theo Cơ quan Thông tin Năng lượng (EIA), nguồn cung xăng đã tăng 5 tuần trong số 7 tuần qua, đạt tổng cộng khoảng 8 triệu thùng (pdf).
Liệu tâm lý người tiêu dùng có thể bình thường hóa trong vài tuần hoặc vài tháng sắp tới không? Chỉ số Kỳ vọng Lạm phát Người tiêu dùng của FRBNY đã giảm xuống 6.2% trong tháng Bảy, giảm từ mức 6.8 % trong tháng Sáu, mức thấp nhất trong 5 tháng. Tuy nhiên, báo cáo khảo sát cũng lưu ý rằng tăng trưởng chi tiêu cho nhà ở đã giảm trong tháng thứ hai liên tiếp, xuống còn 6.9%, và 40% người được hỏi nói rằng tình hình tài chính gia đình họ sẽ khó khăn hơn trong vòng một năm kể từ thời điểm này.
Ông Andrew Moran đưa tin về kinh doanh, kinh tế, và tài chính. Ông từng là một nhà văn và phóng viên trong hơn một thập niên ở Toronto, với các bài viết trên Liberty Nation, Digital Journal, và Career Addict. Ông cũng là tác giả của cuốn sách “The War on Cash” (“Cuộc Chiến Tiền Mặt”).
