Hoa Kỳ: Nợ thẻ tín dụng đạt mức cao kỷ lục, nợ quá hạn tăng cao hơn khi người tiêu dùng vay để chi tiêu
Một báo cáo từ Hệ thống Dự trữ Liên bang cho thấy mức nợ gia đình đã tăng lên cao nhất mọi thời đại, dẫn đầu là nợ thẻ tín dụng tăng kỷ lục — và số vụ vỡ nợ gia tăng.
Người Mỹ đã tích lũy số nợ thẻ tín dụng kỷ lục, nợ thẻ tín dụng đã tăng 154 tỷ USD trong năm qua, mức tăng hàng năm lớn nhất trong lịch sử, cho thấy người tiêu dùng ngày càng phải vay mượn để trang trải chi tiêu.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (Fed New York) đã công bố báo cáo tín dụng và nợ gia đình hàng quý hôm 07/11, cho thấy tổng nợ gia đình đã tăng 1.3% trong quý 3, đạt mức kỷ lục 17.29 ngàn tỷ USD.
Trong đó, nợ thẻ tín dụng đã tăng 48 tỷ USD trong quý 3, đánh dấu quý thứ 8 tăng liên tiếp so với cùng thời kỳ năm trước. Sự gia tăng này đưa tổng số nợ thẻ tín dụng của Hoa Kỳ lên tới con số rất lớn là 1.079 ngàn tỷ USD — một mức cao kỷ lục.
Ông Ted Rossman, nhà phân tích cao cấp của ngành tại Bankrate, nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử rằng những yếu tố chính góp phần vào xu hướng tăng số dư thẻ tín dụng là lạm phát cao và lãi suất thẻ tín dụng cao kỷ lục.
“Có một cách hiểu về vấn đề này mà sẽ phản ánh sự tăng trưởng kinh tế, việc sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng (khi tiền mặt ngày càng trở nên ít phổ biến hơn mỗi năm), sự gia tăng dân số, thương mại điện tử nhiều hơn, v.v.” ông nói. “Điều quan trọng là, ở mức độ gia đình, thì liệu quý vị có thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của mình mỗi tháng hay không.”
Thật không may cho người tiêu dùng Mỹ, sự gia tăng mức nợ gia đình đi kèm với sự gia tăng vỡ nợ đối với hầu hết các loại sản phẩm tín dụng — với tình trạng vỡ nợ thẻ tín dụng đứng đầu bảng xếp hạng nợ quá hạn.
Nợ thẻ tín dụng quá hạn tăng vọt
Theo dữ liệu từ Fed New York, tỷ lệ nợ thẻ tín dụng chuyển sang tình trạng quá hạn nghiêm trọng (được xác định là quá hạn từ 90 ngày trở lên) đã tăng từ 3.69% trong quý 3 năm ngoái lên 5.78% trong quý 3 năm nay.
Tỷ lệ chuyển đổi sang nợ quá hạn của nợ thẻ tín dụng đã tăng mạnh, đây là mức tăng lớn nhất trong tất cả các loại sản phẩm tín dụng. Con số này cao hơn gấp đôi mức cao nhất tiếp theo là các khoản cho vay mua xe hơi — 2.02% rơi vào tình trạng quá hạn nghiêm trọng trong quý 3/2022 so với 2.53% trong quý 3/2023.
“Số dư thẻ tín dụng đã có bước nhảy vọt trong quý 3, phù hợp với chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và tăng trưởng GDP thực tế.” ông Donghoon Lee, cố vấn nghiên cứu kinh tế tại Fed New York, cho biết trong một tuyên bố. “Tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng tiếp tục gia tăng dựa trên thu nhập trong khu vực và khu vực, nhưng đặc biệt rõ rệt ở thế hệ trẻ và những người có khoản vay mua xe hơi hoặc khoản vay sinh viên.”
Ông Rossman nói với The Epoch Times rằng nghiên cứu của Bankrate cho thấy 47% chủ thẻ tín dụng mắc nợ hàng tháng, tăng từ mức 39% hai năm trước. Ông nói thêm rằng 60% người Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng đã mắc nợ thẻ tín dụng ít nhất một năm, tăng từ mức 50% hai năm trước.
“Tất cả những điều đó thật đáng lo ngại trong bối cảnh nợ nần chồng chất và lãi suất cao,” ông nói. “Về căn bản, đối với mỗi người sử dụng thẻ tín dụng để thuận tiện và kiếm lại tiền mặt cũng như phần thưởng du lịch mà không phải trả lãi, thì sẽ có một người khác đang phải gánh một số dư rất đắt.”
Một báo cáo gần đây của Bankrate cho thấy lãi suất trên thẻ tín dụng bán lẻ đã tăng lên mức trung bình 28.93%, mức cao nhất từng được ghi nhận. Năm 2022, tỷ lệ đó là 26.72%, trong khi năm 2021 là 24.35%.
Báo cáo về nợ gia đình của Fed New York cũng cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn chung đã tăng trong quý 3, với 3% tổng số nợ gia đình đang ở giai đoạn nợ quá hạn vào cuối tháng Chín.
Các nhà phân tích từ Fed New York cho biết trong một bài đăng trên blog rằng rất khó để xác định lý do chính xác dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn gia tăng, vốn đã tăng đối với hầu hết các loại sản phẩm tín dụng kể từ giữa năm 2021.
Tuy nhiên, họ cho rằng đó có thể là do “những thay đổi trong hoạt động cho vay, mở rộng quá mức, hoặc khó khăn kinh tế sâu sắc hơn liên quan đến chi phí đi vay cao hơn và áp lực giá cả,” những vấn đề đã được biết đến trong một thời gian, vì lạm phát cao đã buộc Fed phải tăng lãi suất, tăng chi phí đi vay.
Một câu hỏi quan trọng là liệu sự gia tăng tỷ lệ chuyển đổi nợ quá hạn của gia đình (tăng đối với tất cả các loại sản phẩm tín dụng ngoại trừ hạn mức tín dụng vay mua nhà và cho vay sinh viên) có phải là thời điểm khó khăn phía trước đối với thước đo chi tiêu tiêu dùng quan trọng nhất mà cho đến nay đã vẫn mạnh mẽ một cách đáng ngạc nhiên.
Theo Bộ Thương mại, chi tiêu tiêu dùng, chiếm khoảng 2/3 sản lượng kinh tế Hoa Kỳ, đã tăng 0.7% trong tháng Chín, tháng mới nhất có dữ liệu. Các nhà kinh tế tham gia khảo sát của Reuters đã dự kiến mức tăng 0.5%.
Mặc dù thu nhập cá nhân tăng 0.3% trong tháng Chín nhưng khi tính đến lạm phát và thuế, con số này vẫn giảm tháng thứ ba liên tiếp.
“Điều đó không bền vững,” ông James Knightley, nhà kinh tế quốc tế trưởng tại ING ở New York, nói với Reuters. “Tiết kiệm là hữu hạn và đang cạn kiệt với tốc độ nhanh chóng, với nhiều ước tính khác nhau cho thấy rằng số tiền tiết kiệm dư thừa tích lũy trong đại dịch có thể cạn kiệt trong nửa đầu năm tới.”
Nợ ở mức đổ vỡ
Với việc nợ gia đình vượt mức 17 ngàn tỷ USD trong quý 2 — và hiện đạt gần 17.3 ngàn tỷ USD trong quý 3 — mối lo ngại về tính bền vững của nợ đã được đặt ra.
Một nghiên cứu của WalletHub được thực hiện vào cuối quý 2 chỉ ra rằng một gia đình trung bình ở Mỹ chỉ còn hơn 14,000 USD nữa là đạt đến “điểm đột phá” mà tại đó họ sẽ không thể tiếp tục trả các khoản vay.
Một gia đình trung bình ở Hoa Kỳ nợ tổng cộng 143,762 USD vào cuối quý 2, thấp hơn hơn 14,000 USD một chút so với “điểm đột phá” dự kiến của WalletHub về tài chính gia đình, đây là điểm mà mọi người không thể theo kịp việc thanh toán các hóa đơn của mình.
Bà Jill Gonzalez, nhà phân tích của WalletHub, nói với The Epoch Times trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử trước đó: “Dựa trên phân tích của chúng tôi về khoản nợ trong cuộc Đại Suy Thoái, một gia đình trung bình chỉ còn cách khoảng 14,339 USD nữa là thực sự phải lo lắng về việc vỡ nợ.”
Bà giải thích rằng “điểm đột phá” đối với tính bền vững của mức nợ gia đình dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm tỷ lệ nợ trên thu nhập, thu nhập khả dụng của gia đình, các khoản thanh toán lãi, và việc sử dụng tín dụng.
Bà Gonzalez nói với The Epoch Times: “Về căn bản, chúng tôi đang xem xét mọi thứ góp phần vào tổng số nợ của gia đình và xác định chính xác khi nào khoản nợ này không còn có thể quản lý được nữa.”
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
