Hoa Kỳ: Tỷ lệ nợ quá hạn tăng cao hơn khi lạm phát, lãi suất ảnh hưởng đến người tiêu dùng
Dữ liệu mới cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn đang gia tăng trên khắp thị trường Hoa Kỳ khi người tiêu dùng phải đối mặt với lạm phát cao, tăng trưởng tiền lương thực tế âm, và lãi suất đang tăng lên.
Theo Báo cáo Nợ và Tín dụng Gia đình của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (FRBNY), tổng dòng chảy vào tỷ lệ nợ quá hạn nghiêm trọng (quá hạn 90 ngày trở lên) đã tăng lên mức 1.08% trong quý đầu tiên, tăng từ mức 0.71% tại cùng thời điểm này năm ngoái (2022).
Mặc dù tổng tỷ lệ nợ quá hạn này có thể thấp, nhưng nợ quá hạn trong những nhóm danh mục cụ thể đã tăng lên đáng kể.
Nợ thẻ tín dụng quá hạn chạm 4.57% trong khoảng thời gian từ tháng Một đến tháng Ba, tăng từ mức 3.04% trong năm trước. Nợ cho vay mua xe hơi cũng tăng từ 1.61% lên 2.33%.
Nợ thế chấp quá hạn đã nhích lên mức 0.59%, tăng từ mức 0.34%. Mức nợ tín dụng được bảo đảm bằng nhà bị quá hạn đã tăng từ 0.26% lên 0.48%. Danh mục “khác”, bao gồm các thẻ bán lẻ và các khoản vay tiêu dùng khác nhau, đã tăng vọt từ 2.88% lên 4.35%.
Loại nợ duy nhất ghi nhận một mức giảm là các khoản nợ sinh viên, giảm từ 1.05% trong quý đầu tiên của năm 2022 xuống còn 0.94% trong ba tháng kết thúc vào tháng Ba.
FRBNY viết: “Tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm đáng kể trong quý trước do việc khai triển chương trình Khởi đầu Mới (Fresh Start). Chương trình này đã làm cho số dư các khoản cho vay không trả được trước đó trở thành [khoản cho vay] hiện tại.”
Tuy nhiên, ông Greg McBride, một giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate.com nói với The Epoch Times rằng việc giảm các mức nợ quá hạn của khoản vay sinh viên có thể chỉ là tạm thời, vì các mức này “sẽ vượt lên dẫn đầu danh sách một khi việc hoãn nợ hơn ba năm kết thúc.”
Bộ trưởng Giáo dục Miguel Cardona đã xác nhận trong phiên điều trần hôm 16/05 của Ủy ban Lực lượng Nhân sự và Giáo dục Hạ viện rằng, việc thanh toán các khoản vay sinh viên của liên bang dự kiến sẽ trở lại sau 60 ngày kể từ ngày 30/06. Điều này có nghĩa là khoảng 43 triệu người vay sẽ tiếp tục thanh toán.
Trễ hạn thanh toán tăng
Các công ty đã và đang chứng kiến một sự gia tăng đều đặn trong các khoản nợ quá hạn.
Công cụ theo dõi nợ quá hạn của Moody có tổng tỷ lệ quá hạn ở mức 4.2% trong tháng Ba, gần như không thay đổi so với tháng trước.
Báo cáo Bổ sung Hàng quý của Wells Fargo tiết lộ rằng tỷ lệ nợ quá hạn 30 ngày và 90 ngày của thẻ tín dụng lần lượt là 2.26% và 1.16%. Ngoài ra, tỷ lệ phần trăm các khoản vay mua xe hơi đã bị trễ hơn 30 ngày trở lên của ngân hàng này là 2.25%.
Những con số gần đây từ Fitch Ratings xác nhận rằng tỷ lệ phần trăm những người vay dưới chuẩn để mua xe hơi đã trễ hạn thanh toán ít nhất 60 ngày là 5.3%, tăng từ múc 2.58% vào tháng 05/2021.
Ông McBride cho biết: “Tỷ lệ nợ quá hạn, vốn đã có xu hướng quay trở lại mức trước đại dịch do các biện pháp trợ giúp và kích thích chi tiêu khác nhau đã hết hiệu lực, hiện đang tăng cao hơn vì một lý do khác. Kể cả khi tỷ lệ thất nghiệp ở mức thấp nhất trong hơn 50 năm, thì lạm phát đã kéo căng ngân sách gia đình đến tình trạng mà có thêm nhiều người dân Mỹ đang chậm trả được nợ.”
Việc thanh toán nợ thẻ tín dụng đã trở thành một nhiệm vụ nặng nề đối với nhiều người đi vay.
Thách thức thêm nữa
Các điều kiện kinh tế hiện tại liên quan tới những kỳ vọng về nợ quá hạn vẫn đang gia tăng.
Báo cáo Khảo sát về Kỳ vọng của Người tiêu dùng của FRBNY tiết lộ rằng xác suất trung bình của việc không thể thanh toán khoản nợ tối thiểu trong ba tháng tới đã là 10.6% trong tháng Tư, không thay đổi so với cùng thời kỳ năm ngoái.
Với việc Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ tăng lãi suất chính sách thêm 500 điểm căn bản kể từ tháng 03/2022, dữ liệu cho thấy người tiêu dùng sẽ phải trả 33.4 tỷ USD trong 12 tháng tới, bao gồm 1.7 tỷ USD từ việc tăng lãi suất hàng quý của Fed tại Ủy ban Thị trường Mở liên bang tại cuộc họp chính sách trong tháng này.
Theo ông Peter Earle, một kinh tế gia tại Viện Nghiên cứu Kinh tế Hoa Kỳ, hệ quả này xảy ra khi tổng nợ thẻ tín dụng đã tăng lên 999 tỷ USD trong quý đầu tiên. Đây là “một tác động dây chuyền khác của những sai lầm nghiêm trọng của Cục Dự trữ Liên bang trong vài năm qua.”
Ông nói trong một tuyên bố được chia sẻ với The Epoch Times, “Giờ đây, khi số nợ quá hạn thẻ tín dụng gia tăng trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế đang chậm lại nhanh chóng … thì hàng chục triệu người Mỹ đang gặp khó khăn về tài chính phải đối mặt với những thách thức khác.”
“Đối với một bộ phận lớn và đang phát sinh trong những người Mỹ, các yếu tố gây căng thẳng tài chính đã có rất nhiều và ngày càng trầm trọng hơn kể từ tháng 01/2020.”
Thanh niên Mỹ bị ảnh hưởng
Trong khi đó, dữ liệu FRBNY cho thấy người tiêu dùng trẻ tuổi đang chậm thanh toán.
Trong quý đầu tiên, tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng đối với người tiêu dùng từ 18 đến 29 tuổi là 8.3%. Đối với những người vay từ 30 đến 39 tuổi, thì con số này là 6.27%, cao hơn một chút so với trước đại dịch COVID-19.
Theo các nhà kinh tế của FRBNY, đây là một xu hướng “đáng lo ngại” đối với những người vay trẻ tuổi khi họ phải chật vật với khoản nợ sinh viên, nợ thẻ tín dụng, và nợ vay mua xe hơi.
Họ đã viết trong một báo cáo khác hồi tháng Hai: “Xu hướng này đặc biệt liên quan đến những người vay trẻ tuổi, là những người có thể nắm giữ một cách bất tương xứng các khoản nợ sinh viên của liên bang vốn vẫn đang được hoãn trả nợ theo quy định hành chính.”
“Một vài trong số những người đi vay này đang gặp khó khăn trong việc thanh toán thẻ tín dụng và các khoản vay mua xe hơi mặc dù các khoản thanh toán cho khoản nợ sinh viên của họ hiện là không bắt buộc.”
“Một khi các khoản thanh toán cho các khoản vay nợ đó tiếp tục lại vào cuối năm nay theo các kế hoạch hiện tại, thì hàng triệu người vay trẻ tuổi sẽ phải gánh thêm một khoản thanh toán hàng tháng khác vào các nghĩa vụ nợ của họ, có thể khiến tỷ lệ nợ quá hạn này thậm chí còn cao hơn.”
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
